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10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成，这也被市场称作房贷利率“换锚”。
个人住房贷款参考LPR定价后，泉州对于首套、二套，以及商业用房等有什么信贷政策规定？如何用LPR计算个人住房贷款实际支付的利率？记者就此走访泉州有关部门。
泉州利率下限 与全国政策一致
记者从有关部门了解到，目前，泉州市个人住房贷款利率下限与全国统一的住房信贷政策要求保持一致。首套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。商业用房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
此外，2019年10月8日前已发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行；已签订合同但未发放的个人住房贷款，仍按原合同约定执行。
另据了解，目前公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。公积金组合贷款中的商业性个人住房贷款参照LPR定价，公积金贷款仍按照原公积金贷款利率政策执行。
有关部门介绍，个人住房贷款利率应参考最近一个月相应期限的LPR定价，银行在具体操作中，在借贷双方协商一致的前提下，会在合同中约定明确的LPR参考时间确认方式。比如合同签订日前一日相应期限的LPR，或起息日（贷款发放日）前一日相应期限的LPR。
目前LPR有1年期和5年期以上两个期限品种，1年期和5年期以上的个人住房贷款直接参照相应期限的LPR定价，1年期以内、1年至5年期个人住房贷款利率可由银行自主选择参考的期限品种定价。
如何计算个人实付利率？
那么如何用LPR计算个人住房贷款的借款人实际支付的利率？记者从有关部门了解到，LPR是贷款定价的参考利率，个人住房贷款的借款人实际支付的利率要在LPR的基础上，首先确认本地区域差别化信贷政策规定的加点下限，再综合考虑银行经营情况、借款人风险状况和信贷条件等因素，由借贷双方平等协商确定，具体表示方式为在相应期限LPR基础上加点。
比如一笔首套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确首套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率（LPR），以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加50个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，则该笔贷款的实际执行利率为5.35%（4.85%+0.50%=5.35%）。
如果一笔二套房个人住房贷款，贷款期限20年，泉州市执行的差别化信贷政策明确二套房的加点下限为相应期限贷款市场报价利率加60个基点，以借贷双方协商一致在加点下限的基础上加15个基点为例，参照2019年9月20日公布的5年期以上LPR4.85%定价，该笔贷款的实际执行利率为5.60%（4.85%+0.60%+0.15%=5.60%）。
有关部门介绍，通过上述案例和算法可以看出，由于各银行上浮基点不尽相同且存在变化，借款人风险状况和信贷条件等因素，不同借款人实际支付利率也会产生不同情况，借款人可在向各银行咨询后，自行选择适合的贷款产品。
可选择固定或浮动利率
记者了解到，LPR执行后，个人住房贷款仍可选择固定利率或浮动利率的利率执行方式。选择固定利率的，贷款利率由LPR加点确定，且在借款期限内，该利率保持不变；选择浮动利率的，贷款利率由LPR加点确定，并按照借款合同约定的利率调整周期进行调整，利率随参考的LPR变动而浮动。
新发放个人住房贷款的重定价周期最短为1年，也可选择1年以上的重定价周期。也就是说，每笔个人住房贷款利率调整最频繁的情况是按年变化，贷款利率、月还款额不会按月调整变化。
比如经借贷双方协商一致，约定重定价周期为1年，贷款利率“于1月1日调整”，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日LPR加点重新计算。如果经借贷双方协商一致，约定重定价周期为3年，贷款利率“于起息日在对月对日调整”，如起息日为2019年10月28日，贷款利率会在每隔3年的10月28日按照当年10月20日的LPR加点重新计算。
（记者 王宇）
字体大小：A A2014-02-06 11:46:26编辑：竹青点击: 次
90win体育讯 北京时间2月6日，目前离国足征战最后一场亚洲杯预选赛还有一个月的时间，但是由于2月4日晚的一场亚预赛补赛约旦3-1击败新加坡轮出线，国足战伊拉克已经不再是生死战，只要最后一场比赛只要没有大比分输球，就将以成绩最好的第三名晋级亚洲杯。换句话说，国足几乎是“被保送出线”。
3月5日，国足将在迪拜客场迎战伊拉克队。之前的5轮亚预赛后，中国队积8分，伊拉克是6分。中国队只要不输球就可以确保以小组第二的身份出线。如果输给伊拉克，中国队也有机会出线。
根据本次亚洲杯预选赛规则，澳大利亚、日本、韩国、朝鲜4队直接进入亚洲杯，预选赛每组前两名以及2014年亚洲挑战者杯的冠军也将入选。此外，5个预选赛小组中成绩最好的一个小组第三球队将获得最后一张门票。而2月4日晚的一场亚预赛补赛新加坡队输给约旦队后，他们的积分顶多能达到6分，提前退出了竞争。
现在，唯一能够和中国队争夺成绩最好的小组第三只剩下积5分的黎巴嫩。如果最后一轮中国队输给伊拉克，黎巴嫩客场击败泰国，两队积分相同。按照规则，判断最好的小组第三的标准依次是积分和净胜球。中国队目前的净胜球是1个，而黎巴嫩净胜球是-5个。除非中国队客场惨败伊拉克，或者黎巴嫩狂胜泰国，中国队才会无缘以成绩最好的小组第三出线。
另外值得一提的是，由于最后一轮比赛将不是同时开球，黎巴嫩队的比赛将在北京时间晚上8点30分开始，而中国队的比赛则要到晚上11点30分才开始，因此国足很有可能还没有开赛就已经“被保送出线”。
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